Банк // «Историческая энциклопедия Сибири» (2009)

БАНК, финансовое предприятие, которое сосредоточива­ет временные свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, ре­гулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмис­сию) новых денег.

Кредитные отношения — неотъемлемая составляющая народного хозяйства. С древнего времен они существовали в фор­ме ростовщичества и взаимного купеческого кредита. Первые государственные Банки в России появились в 1733 и обслуживали центральные губернии. В Азиатской России работал лишь созданный в 1817 Государственный коммерческий банк (временная контора на Ирбитской ярмарке). Кроме того, кредитом занимались приказы общественного призрения. Эти государственные учреждения социального обеспечения создавались в губернских городах по губернских рефор­ме Екатерины II (1775). Ссуды они выдавали за счет средств, временно не используемых по основному назначению.

Негосударственные кредитные учреждения начали развиваться в форме городских общественных банков (ГОБ), находившихся в муниципальной собственности. Первый из них появился в Волог­де в 1788, в первой половине XIX в. начало действовать еще около 15. Сибирь не отставала от страны: банк Сиропитательного дома Е.М. Медведниковой (Иркутск, 1836) стал 4-м в России, Сибирский общественный банк Андрея Попова (Томск, 1843) — 7-м. Основанные на купеческие капиталы, Банки появились в связи с подъемом сибирской золотопромышленности.

В 1860-е гг. начался новый этап развития кредитные сис­темы. Реформы Александра II не только стимулировали развитие производительных сил, но и — что более важно для Сибири — устранили юридические преграды. 1860—70-е гг., пос­ле выхода Положения о городских общественных банках (1862), — самое успешное время для городских общественных банков, которые в целом по стране держались на одном уровне с крупными Банками и господствовали в провинции. Из-за незначитель­ности капиталов ГОБ кредитовали мелких и средних клиен­тов. Особенность этих Банков — их универсализм. Формы коммерческого кредита (учет векселей, специальные текущие счета под товары и под ценные бумаги) сочетались с ипотекой (почти исключительно под залог городской недвижимости). Каждая из этих форм включала как коммерческое кредито­вание предпринимателей, так и выдачу непроизводительных ссуд простым горожанам, не занимавшимся предпри­нимательством. Совмещение краткосрочных пассивов (вкладов) и относительно долгосрочных (до 3 лет) акти­вов (ссуды под недвижимость) вызывало возражения со стороны Министерства финансов из соображений устойчивос­ти Банков в случае массового изъятия вкладов. Тем не менее такое совмещение для ГОБ допускалось, поскольку во многих городах они были единственными кредитными учреждениями, смягчавшими дефицит капиталов. К концу 1870-х гг. за Уралом действовало не менее 14 ГОБ из 281 существо­вавшего в стране.

Банкротство ряда ГОБ Европейской России привело к ужесточению законодательства в 1883, что подорвало деятельность всех таких Банков, включая благополучные. Помимо государственного регулирования переход ГОБ на вторые роли связан с развитием промышленности: крупное современное производство требовало крупных капиталов.

Крупнейшим игроком кредитного рынка Российской империи был Государственный банк (ГБ). Он появился в 1860 взамен всех дореформенных учреждений казенного кредита, его успешному развитию способствовал отказ от сословного подхода к отбору заемщиков. Несмотря на отчетливо проявившуюся (особенно в начале XX в.) тенденцию пре­вращения ГБ в «банк для банков» (с функциями современного Центрального банка), он продолжал работать и с отдельными заемщи­ками, действуя как обычный коммерческий Банк. Основной формой работы в этом направлении был учет векселей. Деше­визна кредита позволяла ГБ отбирать самых солидных клиентов и самые надежные векселя. Число контор ГБ за Уралом к 1913 достигло 10.

Часть капиталов ГБ составлялась за счет сберкасс, к началу XX в. распространившихся по всей стране. Под различными названиями сберкассы существовали с 1842. В 1895 после передачи в ведение ГБ они стали именовать­ся государственными. Помимо отделений ГБ сберкассы открывались при казначействах, почтово-телеграфных конто­рах, волостных правлениях, на станциях железных дорог. Они не явля­лись кредитными учреждениями, а лишь собирали вклады, специально ориентируясь на самых мелких клиентов. Соб­ранные средства переводились преимущественно в облигации государственных займов и закладные листы Дворянского и Крестьянс­кого банков. Вклады в сберкассах зажиточной части населе­ния Сибири отличались повышенным размером: в 1909 сумма вкладов в сибирских сберкассах составляла 31 % от общероссийского при доле населения в 11%. Впрочем, средст­ва вкладчиков сберкасс не играли решающей роли на рынке капиталов.

Из учреждений частного кредита в 1880—90-е гг. на первый план выдвинулись акционерные коммерческие банки (АКБ), существовавшие в России с 1864. Формирование основного капитала за счет акций позволяло им привлекать мил­лионные средства. Поэтому именно АКБ стали кредито­рами крупной промышленности. Не ограничиваясь этим, они предо­ставляли займы средним и крупным предпринимателям, отчасти конкурируя с ГОБ. Основной формой кредитования у АКБ выступал учет векселей. Предпринимательская направленность АКБ проявилась также в значительной доле кредитов под цен­ные бумаги, преимущественно в форме специальных текущих счетов.

Все АКБ создавались в европейской части страны (бли­жайшим к Сибири был Сибирский торговый банк в Екате­ринбурге, но и он вскоре переместился в столицу). На Азиатской России специализировались лишь несколько АКБ, в 1913 имевших за Уралом более 35 отделений. Помимо Сибирского торгового банка это Русский для внешней торговли банк и Русско-Азиатский (до слияния в 1910 с Север­ным банком именовавшийся Русско-Китайским); незначительное представительство имел также Волжско-Камский банк. Исключением выглядело прямое проникновение иностранного капитала: во Владивостоке действовало пред­ставительство японского банка «Мацуда».

Несмотря на нехватку капитала для нужд сибирского пред­принимательства, отделения АКБ, как правило, имели активный баланс в отношениях с Центром, т. е. выводили капитал из Сибири для использования за ее пределами. В самой Сибири заемщиками АКБ выступали наиболее солидные предприниматели, а также органы местного са­моуправления. Конкурируя с ГБ, предлагавшим более дешевый кредит, АКБ соглашались принимать от своих клиентов более рискованные обязательства — неторговые, или дружеские, векселя.

В том же сегменте рынка, что и АКБ, работали так­же банкирские дома и конторы. Банкирские дома отличались меньшей подконтрольностью Министерству финансов (по сравнению с АКБ), меньшими капиталами и большей склонностью к спекуляции. В городах Азиатской России действовало в 1913 лишь 5 банкирских домов и несколько их представительств, преимущественно на Дальнем Востоке.

В целом кредитная система в Азиатской России развива­лась так же, как и в отсталых окраинах страны. Одна­ко имелись и отличия, связанные с незначительным объемом частной земельной собственности за Уралом. Именно поэ­тому в Сибири не было отделений Государственного Дворянского и Крестьянского поземельного банков. Акционерные земельные банки (АЗБ) действовали, но занимались преимущественно городским кредитом. Закон 1902 требовал, чтобы ссуды под залог городской недвижимости составляли у АЗБ не более трети кредитов. На деле портфель сибирских отделений Нижегородско-Самарского и Ярославско-Костромского земельных банков на 3/4 состоял из кредитов под городского здания. За­емщиками они использовались обычно на расширение или улучшение уже имеющегося жилья либо на нуж­ды, не связанные с недвижимостью. Названные 2 Банка (в 1912 располагавшие в Сибири более чем 20 отделениями и агентами) являлись почти монополистами: закон за­прещал действие в 1 губернии более чем 2 АЗБ. Разре­шение работать в некоторых сибирских районах имел также Харь­ковский земельный банк.

Кредит, предоставляемый АЗБ, имел долгосрочный характер (40—66 лет), следовательно, составлять пассивы за счет вкладов (в основном краткосрочных) невозможно. Поэ­тому АЗБ собирали средства с помощью закладных листов на предъявителя, подлежавших оплате через длитель­ный срок. Владелец листа получал возможность «стричь купоны» (отрывные купоны на право получения период, дохода). Ссуды выдавались не деньгами, а этими же за­кладными листами, которые заемщик сам должен был реали­зовать по рыночной стоимости (обычно на 5—10% ниже номинальной). В целом АЗБ не удовлетворяли потребность сибирских горожан в ипотечном кредите.

Новый этап развития кредита начался вместе со сто­лыпинским экономическим подъемом (между революцией 1905-1907 и Первой мировой войной). Он примечателен ис­ключительным развитием мелкого и среднего кредита. В городах наблюдается расцвет существовавших с 1863 обществ вза­имного кредита (ОВК). Если на начало 1908 в России действовало 304 общества, то через 3 года — 604 (из них 14 — за Уралом); к началу Первой мировой войны эта цифра еще раз удвоилась.

«Взаимность» кредита заключалась в том, что основной капитал общества составлялся из взносов его членов, которые взамен получали исключительное право кредитоваться в ОВК. Необходимость взноса в основной капитал делала кредит в ОВК менее выгодным по сравнению с кредитом в АКБ, поэтому общества привлекали мелких и средних предпринима­телей, лишенных доступа в крупные банки. Вступая в общество, желавший получить кредит делал вступительный взнос в размере 10% необходимого кредита. На собранный таким образом основной капитал привлекались вклады, за счет которых и по­являлась возможность кредитовать участников общества. Нехватку вкладов в бедной капиталами Сибири прихо­дилось восполнять за счет займов в ГБ и АКБ.

Состав клиентов ОВК сближает их с ГОБ. Однако отсутствие среди операций ОВК ипотеки и преимущественное вни­мание учету векселей обусловили их  направленность на предпринимателей. Отсюда и более активный корреспондент, отношения с иногородним ОВК, привед­шие в 1910 к созданию Центрального банка (ЦБ) ОВК. Цен­тробанк был создан на тех же взаимных основаниях, что и обычное общество. Становясь пайщиками ЦБ ОВК, общества (среди которых были и сибирские) получали кредит в 10-кратном размере против взноса в основной капитал. Главное значение объединения — привлечение в систему ОВК дополнительных кредитов ГБ и АКБ, не всегда соглашавшихся ра­ботать с отдельными обществами. В мае 1914 председателем правления ЦБ ОВК был избран глава Томского ОВК А. И. Макушин. Существовала и внутрисибирская координация деятельности ОВК: в январе 1917 состоялся 1-й съезд сибирской ОВК в Томске.

В сельской местности в период предвоенного подъема рас­пространялись учреждения мелкого кредита (УМК), которые в России развивались с 1840.  Первой формой УМК стали вспомогательные и сберегательные кассы, создававшиеся за счет остатков от мирских сборов. В 1880-е гг. сослов­ный крестьянский кредит существовал в форме волостных и сельских Банков. Параллельно с середины 1860-х гг. крестьянский кредит развивался в кооперативной форме: появились ссудосберегательные товарищества. И волостные Банки, и ссудосберегательные товарищества существовали в Сибири, но в небольшом количестве. Господство в крестьянской среде получили кредитные товарищества (с 1895). В формировании их основного капи­тала участвовал Госбанк. По сути, кредитные товарищества высту­пали посредниками ГБ в выдаче крестьянам кредитов для развития хозяйства (с 1904 при ГБ существовало осо­бое управление по делам мелкого кредита). В Сибири рас­пространение кредитных товариществ связано с голодом 1911—12: необходимость оказать ссудную помощь пострадавшим от неурожая привела к их массовому насаждению. Количество УМК в Азиатской России увеличилось с 226 в 1909 до 1 819 к осени 1913, из них сословных Банков было едва больше 200. В 1915 Томская губерния занимала 1-е место в империи по числу кредитных товариществ (482). Формально бес­сословная, кредитная кооперация существовала преимущественно в деревнях, в городах кредитных и ссудосберегательных товариществ на­считывалось единицы.

Вместе со сбытовыми и потребительскими кооперативами сибирские кредитные товарищества приняли участие в создании Мос­ковского народного банка, купив часть его акций. Этот акционерный Банк был учрежден в 1912 специально для креди­тования кооперативов. Одно из первых 2 его отделений открылось в Новониколаевске. В том же городе в конце 1913 было принято решение создать 1-й сибирский союз кре­дитных кооперативов. В 1917 за Уралом их насчитывалось уже 30. В сентябре 1917 оформился и Союз сибирских кредитных союзов. Задача кредитных союзов — снабжение участников вексельным кредитом за счет вкладов и займов в разных Банков. На деле кредитные союзы приобрели больше потребительскую и сбытовую направленность, чем собственно кредитную (см. Кооперация).

Наименее значимая отрасль дореволюционного кредита — лом­бардный кредит (ссуды под залог ценных вещей). Не­обходимость содержать оценщика для штучной работы с мелкими залогами и иметь надежное помещение для хранения ценных вещей, трудность продажи просрочен­ных залогов, малый размер ссуд, требуемых под обес­печения такого рода, — все это делало ломбардный кредит, несмотря на повышенную учет, ставку, наименее вы­годным. Поэтому городские общественные ломбарды (в России с 1887) рассматривались создававшими их городским управлениями не как источник дохода, а как средство помощи мало­обеспеченным слоям. На 1912 за Уралом их существо­вало более 10. Немногочисленные акционерные ломбарды распо­лагались в европейской части страны.

С переходом власти к советам в конце 1917 стал выполняться декрет СНК от 14 декабря о национализа­ции Банка. Он предусматривал слияние АКБ и ГБ в На­родный банк. Остальные негосударственные банки сохранялись, но советы стали предъявлять им требования о выда­че кредитов.

После падения советской власти в Сибири летом 1918 преж­няя кредитно-банковская система была восстановлена. Раз­деление балансов и возмещение убытков от национа­лизации Банков растянулось до начала 1919. Постановлением Временного Сибирского правительства от 14 сентября 1918 были созданы Главное управление Государственного банка Сибири и Главное  управление государственных сберегательных касс. Оказавшись оторванными от голов­ных контор, отделения АКБ востока России пошли на со­здание временных дирекций из представителей соответствующих отделений. В 1919 в Омске действовал Комитет акционерных ком­мерческих банков. Падение производства, кризис транспортной системы, интенсивная инфляция мешали нормальному ведению операций. Банки сосредоточились на предоставле­нии краткосрочных товарных кредитов, подтоварных залогов, переводах денег, игре на курсах размена разных видов денег и денежных суррогатов, иностранной валюты.

Окончательная ликвидация дореволюционных кредитных учреждений происходила в конце 1919—20 по мере установления советской власти. Декретом СНК РСФСР от 19 января 1920 Народный банк был низведен до уровня расчетно-кассового управления. Только на Дальнем Востоке продолжали действовать частные  кредитные учреждения. Их постепенно вытеснил Народный банк Дальневосточной республики (ДВР), созданный в апреле 1920 и фактически начавший работать в апреле 1922. После ликвидации ДВР Народный банк был постепенно поглощен Госбанком СССР.

К этому времени в Советской России возродилась систе­ма как государственного, так и частного кредита (это происходило в 1921—22). Отличительная черта кредитной системы в период новой экономической политики — повышенная роль государства, постоянно усиливавшаяся на протяжении 1920-х гг. Даже в АКБ государство (напрямую или через государственные предприя­тия) держало контрольные пакеты. Крупнейшим же кредитным учреждением был Госбанк СССР, до 1923 име­новавшийся Госбанком РСФСР. Он функционировал как единый эмиссионный, кассовый и расчетный центр СССР, основной Банк кредитования и финансирования предприятий и населения. Госбанк СССР был строго централизованной системой, имевшей в своем составе центральный аппарат, территориальные конторы и управления государственный сберегательный касс в союзных республиках, краях, областях, АССР, отделения, агентст­ва и широкую сеть сберкасс. Изменения территориально-административного де­ления страны сопровождались организацией или реорганизацией территориальных контор и управлений.

С 1922 в Новониколаевске начала работу Сибирская крае­вая контора Госбанка РСФСР, в подчинении которой на­ходились отделения нескольких округов: Иркутского, Красно­ярского, Томского, Барнаульского, Омского, Бийского. С первых лет существования Сибирская краевая контора значительно влияла на хозяйственную жизнь Сибири. Помимо нее в Сибири действовали и другие Банки: Промбанк — для кредито­вания промышленности, Соцзембанк — для колхозов и совхозов, Всекобанк, обслуживавший кооперативы, Цекомбанк — центр, коммунальный (коммунальные банки — преем­ники ГОБ), ОВК, Общество сельхозкредита. Но Сибирская кра­евая контора по масштабам деятельности опережала всех: в конце 1920-х гг. в суммарной валюте баланса сибирского Банка на ее долю приходилось свыше 65%, а в кредитных вложениях в хозяйство края — более 70%. Помимо организации и регули­рования денежного обращения контора занималась привлече­нием свободных денежных средств предприятий, кредитованием, осуществлением расчетов, финансированием капитальных вло­жений государственных предприятий; а также организацией международных расчетов, операциями с иностранной валютой.

Новый этап в истории кредитной системы открыла ре­форма 1930—32, в результате которой совершился пере­ход от коммерческого кредитования к прямому банковскому, а Госбанк стал единым расчетным и кассовым центром краткосрочного кредитования. Формально разнообразие Банков сохранилось, но на деле все они стали подразделе­ниями Наркомата финансов, оформлявшими использо­вание государственных средств.

В 1930 Сибирский край разделился на Восточно-Си­бирский и Западно-Сибирский края. В Иркутске была организована Восточно-Сибирская краевая контора Госбан­ка СССР, Западно-Сибирская контора Госбанка СССР, распо­ложенная в Новосибирске, имела филиалы в Бийске, Барнауле, Омске, Томске, Кемерове и других городах, которые обслуживали в целом 240 районов края. В Хабаровске действовала Дальневосточная краевая контора Гос­банка.

В дальнейшем изменение территориальной структуры ГБ определялось изменением административно-территориального деления Си­бири. Система территориальных контор ГБ, сложившаяся в 1930—40-е гг., практически без изменений просущест­вовала до 1987.

Определенным своеобразием развитие банковской системы от­личалось на территории Тувинской Народной Республики (ТНР), до 1944 не входившей в состав СССР. В 1925 при активном участии Госбанка СССР был создан акционерный Тувинский торгово-промышленный банк (Тувинбанк) с ус­тавным капиталом в 300 тыс. рублей. Первым директором-распорядителем Тувинбанка стал уполномоченный Госбанка СССР В.П. Руденский, председателем совета банка — председатель Со­вета министров ТНР Куулар Дондук. Кроме обычных финансово-кредитных операций и кассового обслуживания бюд­жета, Тувинбанк занимался торговыми операциями, хлебо­заготовками, ведением мараловодческого и овцеводческого хозяйства, изыскательными работами по добыче золота и других полезных ископаемых, снабжением сельского хозяйства машинами, запчастями, семенами и т. д. Свою деятельность Тувинбанк осуществлял при технической и финансовой поддержке со стороны Госбанка СССР, которая выражалась в долгосрочном льготном креди­товании и последующем неоднократном списании сумм задолженности. С развитием народного хозяйства Тувинбанк постепенно отошел от хозяйственной деятельности. Ее передали вновь образовавшимся государственными структурам, часть которых появи­лась непосредственно на базе соответствующих отделов банка. 2 января 1945 Тувинбанк реорганизован в Тувинскую областную контору Госбанка СССР.

В результате банковской реформы (1987) в СССР на­чался переход к 2-уровневой банковской системе, верхний уровень которой составляет центральный (эмиссионный) банк, а непосредственным обслуживанием хозяйства занимаются специализированные государственные банки и частные учреждения. Помимо Госбанка СССР в эту систему входили Банк внешнеэ­кономической деятельности СССР (Внешэкономбанк), Промышленно-строительный банк СССР (Промстрой­банк), Агропромышленный банк СССР (Агропромбанк), Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития СССР (Жилсоцбанк), Банк трудовых сбере­жений и кредитования населения СССР (Сбербанк), а также коммерческие банки, создаваемые на паевой и акционерной основе, и кооперативные  банки.

В регионах формирование 2-уровневой банковской сис­темы проходило в несколько этапов. В 1987 началось обра­зование сети учреждений спецбанков, которая состояла из областных управлений Госбанка СССР, Агропромбанка, Пром­стройбанка, Жилсоцбанка, Сбербанка и их отделений. В 1988 территориальные конторы Госбанка СССР были преобразованы в территориальные управления, а с августа 1990 — главного управления Госбанка РСФСР по краю (области) (с декабря 1990 — Центрального банка (ЦБ) РСФСР (Банк России), с 1992 - ЦБ РФ (Банк России)).

В декабре 1988 в Новосибирске зарегистрирован первый коммерческий Банк. В следующие 7 лет в Сибири, как и в других регионах страны, прошел бум создания коммерческих Банков. Так, в Новосибирской области было зарегистрировано 36 кредитных организаций, 1 небанковская кредитная организация, откры­вались филиалы иногородних Банков. Максимальное число зарегистрированных Банков составило: в Новосибирской области — 43, в Тюменской — 64, в Алтайском крае — 34, Красноярском — 31, в Иркутской области — 27, в Кемеровской — 24, в Томской — 21, в Читинской — 20, в Омской — 18, в Республике Алтай — 13 и т. д. Всего на территории регионов Сибири было создано 338 коммерческих Банков (на территории РФ — около 3,6 тыс.). В это же время в регионах Дальнего Востока был зарегистрирован 161 Банк, в том числе в Сахалинской области — 36, Республике Саха (Яку­тия) — 32, в Приморском крае — 31.

Стимулами к созданию коммерческих Банков служили, с од­ной стороны, трудности производительного использования капиталов в условиях разрыва хозяйственных связей, гиперинфляции и кризиса неплатежей, с другой — массовая при­ватизация и образование финансово-промышленных групп. Недоста­точно эффективная система регулирования начала 1990-х гг. допускала создание и свободную деятельность Банков с очень неболь­шим уставным капиталом и фиктивные методы повыше­ния капитализации Банков. Так, в 1992 минимальный уставный капи­тал для Банка составил 214 тыс. долларов США, а в 1993 — 70,6 тыс. долларов.

Отрицательные (из-за гиперинфляции) реальные ставки по депозитам (вкладам) и рефинансированию (креди­там ЦБ РФ) позволяли Банкам получать прибыль за счет спекуляций с иностранной валютой и задержек в осущест­влении платежей. Отсутствие эффективного законодательства в области валютных операций давало Банкам возможность об­служивать отток капитала из страны. Вместе с тем отдельные коммерческие Банки пытались строить свою работу по «циви­лизованным» правилам, инвестируя средства в разви­тие собственной инфраструктуры и повышая качество обслу­живания клиентов. Цервый же банковский кризис в октябре 1994 привел к ликвидации значительной части неэффективности Банков. Ужесточение кредитно-денежной политики ЦБ РФ (уп­разднение практики целевых кредитов, снижение ин­фляции, стабилизация валютного курса и переход к поло­жительным процентным ставкам по рефинансированию) привело к ликвидации значительной части финансовых пирамид. Одновременно снизился удельный вес банков, кредитов в ВВП: с 34 % в 1992 до менее чем 10% в 1997.

В 1994—95, лишившись большей части «инфляци­онной ренты», Банки переориентировали свою политику с привлечения государственных средств и кредитования предприятий на привлечение средств предприятий и населения и кре­дитование государства и друг друга. Именно это вызвало бан­ковские кризисы 1995 и 1998. Первый из них связан с кри­зисом на Московском рынке межбанковских кредитов, второй — с дефолтом, т. е. замораживанием платежей по государственным краткосрочным обязательствам (ГКО), резким падением курса рубля и переходом региональных админист­раций к выборочному обслуживанию собственных долгов. Число Банков в стране сократилось и составило в сентябре 1997 менее 1,8 тыс., в 2005 — менее 1,3 тыс.

Для сибирской кредитной системы этот процесс проходил еще более болезненно, чем для общероссийской в силу сло­жившегося «разделения труда» между местными Банками, кредитовавшими региональные власти, и столичными, кредитовавшими прежде всего правительство (в виде покупки ГКО, в том числе за счет привлечения зарубежных капиталов).

Изначально кризис 1998 особенно тяжело поразил крупнейшие столичные Банки (некоторые разорились), одна­ко их владельцам была предоставлена льготная возможность спасти перспективные активы, создав на их основе новые Банки. К тому же именно в столицу ушла основная часть стабилизационных кредитов ЦБ РФ. В итоге всех кризисов роль столичных Банков только укрепилась, региональных — ослаб­ла. Всего к 2003 на территории Сибири оказалось ликвидиро­вано 233 Банков (т. е. более 2/3), в том числе  в Новосибирской области — 29, в Алтайском крае — 26, в Кемеровской области — 25, в Тюменской — 46, в Томской — 17, в Читинской — 18 и т. д. Еще быстрее шел процесс ликвидации Банков на Дальнем Востоке. Из 161 Банков закрылись 120, в том числе в Са­халинской области — 30, в Республике Саха (Якутия) — 26, в Приморском крае — 22, в Хабаровском — 16. Одновременно увеличивалось число филиалов иногородных Банков, главным образом московских. По состоянию на 1 июля 2005 на Дальнем Вос­токе действовало 43 самостоятельных Банка и 218 филиалов; на территории Сибирского федерального округа (СФО) соответственно 75 и 448 (3 месяца спустя — 64 и 444). Наиболее развет­вленную филиальную сеть в регионе по-прежнему имеет Сбербанк. Местные Банки в большинстве регионов филиальной сетью почти не располагают, и сами они в основном невелики по размеру. В СФО лишь у 38 Банков капитал превышает 30 млн руб., в том числе у 14 он свыше 150 млн и у 2 — свыше 300 млн руб. Среди дальневосточных Банков 20 имеют капитал свыше 3 млн руб., в том числе 3 — от 150 до 300 млн руб.

Сибирские Банки в большей степени, нежели в среднем по Рос­сии, ориентированы на привлечение средств клиен­тов, прежде всего физических лиц, а также на кредитование предприятий и населения. На рынках ценных бумаг они менее активны. Такая ориентация на оказание розничных услуг указывает как на слабость финансовой базы Банков, так и на региональный характер их деятельности. В то же время, недостаточная развитость долгосрочного кредитова­ния предприятий (включая лизинг) — явление общее для всей страны.

Процесс организации Банков был наиболее интенсивным в регионах, специализировался на добыче и первичной переработ­ке сырья, имеющих выход на международные рынки. Но в этих же регионах наблюдалось и наибольшее число бан­кротств. Это связано прежде всего с переделом собствен­ности, неустойчивостью политической и экономической ситуации в стра­не и колебаниями внешнеэкономической конъюнктуры. Сказался и в целом низкий уровень банков, менеджмента.

Другим фактором, существенно влиявшим на процесс создания Банков, стало наличие высококвалифицированных кадров. Здесь прежде всего выделяются Новосибирск, Томск и Омск. Так, в Новосибирске был создан один из наибо­лее технологичных Банков России — Сибирский торговый банк, который смог сформировать одну из крупнейших в стране корреспондентских сетей, в кратчайшие сроки разработал и внедрил современные банковские технологии: внутрибанковские информационные системы и платежную систему «Золотая корона». Последняя и ныне используется более чем 100 Банками для обслуживания предприятий и организаций по выплате заработной платы сотрудникам, для организации платежей на пред­приятиях торговли и микрокредитования населения. В провинции эта система успешно конкурирует с всемир­но-известными платежными системами.

Постепенно решается одна из проблем, общих для всей России, — закрытость и непрозрачность банковской системы. Так, в результате приобретения Европейским банком реконструкции и развития пакета акций Сибакадембанка (ныне — УРСА Банк) структура собствен­ности, система управления и отчетность последнего претер­пела значительные изменения.

В начале третьего тысячелетия кредитная система Рос­сии во многом повторяет дореволюционную. Выделяется группа круп­нейших универсальных (федеральных) Банков, высока доля Банков с государственным участием. Сохраняется разделение на Банки, обслужи­вающие разные типы заемщиков. Крупнейшие столичные АКБ ориентируются на ведущие предприятия; мелкое произвоство и малое предпринимательство обслуживают провинциальные АКБ и муниципальные Банки; последние, кроме того, обслуживают городское самоуправление.

Есть и отличия от дореволюционной системы. Сибирь и Дальний Вос­ток имеют собственные АКБ, что связано с выходом Азиатской России на уровень экономической развитости центра страны. Более широкое, чем прежде, присутствие банковских услуг в повседневной жизни горожан приводит к тому, что все большую роль играют расчетно-кассовые (не кредитные) операции. Постепенно (особенно в первые годы XXI в.) развивается потребительское кредитование, хотя его уровень пока несопоставим с уровнем стран Восточной Европы. Го­раздо слабее, чем в начале XX в., представлено ипотечное кредитование, не соответствующее платежным силам насе­ления. Практически отсутствует кредитная кооперация, широчайшая распространенность которой до революции была связана прежде всего с развитием крестьянских хозяйств. К началу XXI в. кредитная система вышла на новый этап раз­вития, особенности которого определяются состоянием экономики в целом.

Лит: Панов А.А. Банк Сиропитательного дома Елизаветы Медведниковой в Иркутске. М., 1892. Т. 1,2; Атлас М. С. Развитие Го­сударственного банка СССР. М., 1958; Кредитно-денежная система СССР. М., 1967; Рабинович Г.X. Крупная буржуазия и монополи­стический капитал в экономике Сибири конца XIX — начала XX в. Томск, 1975; Экономические обзоры ОЭСР. Российская Федера­ция. М., 1997; Кириллов А.К. Городские банки Западной Сибири (вторая четверть XIX — начало XX века). Новосибирск, 2003.

А. К. Кириллов, В. И. Клисторин, В.М. Рынков